算话征信:零售信贷风险管理服务提供商

郁潇亮

算话征信服务(上海)有限公司成立于2014年,是大数据风控服务提供商,公司核心成员均为个人征信、风险管理及数据分析专家,在大数据信用评分模型、标准征信局评分模型、申请欺诈防范和信用信息共享等领域中拥有深厚的行业经验及技术力量。
初页:你所创业的领域,目前现状是什么样?存在哪些痛点?

国内的零售信贷市场面临三大问题,一是信用信息共享的机制尚未建立起来,非银信贷机构彼此之间的信息不能互通,形成数据孤岛,导致借款人多头借贷、过度负债的情况非常普遍,二是欺诈现象严重,在目前的互联网金融市场上,有60%的损失来自于欺诈,这60%里面又有80%—90%属于集团欺诈。三是有价值的数据不开放难以获取。这三大问题,使得零售信贷行业的整体坏账率居高不下,从而阻碍普惠金融的健康发展。如果不能有效解决这些问题,那么行业发展的最佳窗口期可能就此错过。

初页:该领域面临的机会和挑战是什么?

要想解决零售信贷领域面临的种种问题,挑战是比较大的,首先是如何实现信用信息共享机制,打消合作机构的疑虑,让共享的征信理念成为全行业的共识,且有意愿有动力去推动机制的建立,同时,从风控需求方面来看,国内的欺诈现象严重,团伙作案的手段层出不穷,且根据技术的发展而更新,对团队的能力提出了很高的要求。

算话征信的机会在于,创始团队有丰富的行业经验,对于行业信用信息共享的实现路径和前景有充分的规划和想法,在公司发展的过程中也已得到了印验,同时,旺盛的反欺诈需求对业务进步也是一种推动力。

初页:你的产品/服务及其定位分别是什么?

算话征信目前的产品包括:

1、共享征信服务:面向消费金融、网贷、个人融资租赁等非银信贷机构提供信用信息共享服务,目前合作机构超过400家,已共享的行业信用信息数据量居于国内领先地位。

2、反欺诈云服务:由国内8年零售信贷反欺诈团队打造,面向全信贷行业提供服务。以客户触点为核心,利用关系网络及聚类挖掘技术,实现多维度布控,尤其在网络申请模式中,具有丰富的防控经验,高效识别团伙欺诈集中攻击行为。

3,大数据风控服务平台:对接海量外部数据资源,拥有信息量丰富而且独特的数据源,极速响应查询请求,提供个性化定制服务,利用大数据技术帮助客户实现精准的风险定位,支持业务的创新持续发展,满足不同业务类型机构的场景需求。

4,算话速查:支持贷款客户征信报告、运营商、学历学籍、电商消费、社保公积金等风控常用数据在客户授权下的实时抓取与后台数据推送,API、H5、SDK完美解决各种信贷场景的快速部署。

5,信用评分服务:在外部数据源和个人提交的信息基础上,结合个人的实际信用行为表现信息,运用国际经典征信局信用评分方法,以及随机森林、神经网络等机器学习技术开发个人信用评分模型,为每一位有需求的个人提供信用评价结果和算话平台的信用分数。

初页:你的产品/服务如何解决行业痛点?

信贷欺诈的痛点是由于国内欺诈行为盛行,整个社会风气不正,欺诈违法成本低,所以国内信贷机构的很大一部分坏账是欺诈造成的。算话反欺诈云服务拥有三大产品优势,即海量的征信资源数据、卓越的关系网络算法、优异的中文模糊匹配功能,能够以卓越算法行之有效地建立起关系网络。系统使用直接基于点和线存储的图形化建模方式,结合DMR网络关系发现算法,极大提升了欺诈关系发现能力和效率。系统具有欺诈关系网络发现无延迟、实时探测计算、覆盖每笔欺诈申请等特点;更重要的是定义了多重关联关系,以此挖掘团伙案件的潜在关联,使其无处遁形。

建成一个信用信息共享、信贷机构信任的征信平台,是算话从一成立就致力于解决的一个问题。因为算话的团队有多年的共享征信的从业经验,了解和熟悉真正的征信业务模式,对征信平台建设、信用数据归集和整理、共享服务提供都非常专业。我们深知行业一定需要这样的一个信用信息共享的基础平台。这个平台的建成对整个行业很重要,只有这样才能解决当前充斥非银信贷领域的借款人多头借贷、过度负债、给失信人再次放款以及失信成本过低等问题。

有价值的风控数据无法开放的问题也是一个很大的问题。比如从可以反映一个人基本还款能力的社保公积金个人所得税等数据,到反映一个人基本社会信用的公用事业缴费信息等使用公共服务的行为信息,再到电商消费信息、社交网络信息等等社会活动信息,都在各个政府部门或者互联网巨头手中,由于很多机构自己也搞一个征信公司或者政府数据暂不开放等等原因,这些对信贷机构有价值的风控数据即使本人授权也不一定能采集得到,就形成了一个个所谓的数据孤岛,互相之间无法交互和共享这些数据。算话征信提供了一站式查询服务,对接的外部数据源能够有效解决当前零售信贷行业的风控需求。

初页:未来的产品规划是什么?

在非银信贷领域实现全行业的信用信息共享平台,同时为客户机构提供从反欺诈到信用评分的全流程信贷服务产品,在细分领域成为国家信用信息共享机构的有益补充。

初页:你的产品/服务与同行业竞争对手的差异性及优势是什么?

算话征信在坚持行业信用信息共享这一基本方向的同时,积极拥抱最新的大数据技术,为授信机构客户提供最先进的信贷申请反欺诈评估服务,并已对接完成20个左右的外部数据源,公司也拥有曾经为央行征信中心提供评分模型开发咨询服务的FICO专家团队。和其它大数据征信公司相比,算话的特点在于:

一是公司的管理团队来源于国家征信试点机构,坚持为非银信贷机构提供行业信用信息共享平台,相信共享信用信息对行业具有独特和不可替代的价值。

二是算话征信是独立第三方的征信公司,不依赖于任何一个授信机构或大公司而存在,有志于做非银信贷行业信用信息共享的推动者。

三是团队征信服务行业经验比较丰富,对坚持做个人征信有更大的定力。公司管理团队参与新中国个人征信早期的实践活动时间较长,对个人征信行业的理解相对比较深刻,这有利于坚定信心,坚持自己的理念,不会被外界环境或市场的变化诱导偏离独立的第三方征信服务机构的定位。

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