银行区块链从业者焦虑:不一定做第一个但要做第一批

区块链不是新技术,却是新概念。当区块链成为热词升温不止时,有人心生隐忧:这或许只是又一场概念炒作,终究沦为明日黄花,但也有人坚持认为它点燃了新一次社会变革,就像互联网重塑人类生产方式,若还踌躇不前,难免被不断加速的时代迅速遗弃。

农业银行已推出多个区块链有关项目,在农业银行科技与产品管理局资深专员杨唯实看来,区块链并非颠覆性的技术,以及更倾向于它是在原有成熟技术上对技术应用,对业务流程和客户体验的一种革新。

“我们在用的过程中发现,对于区块链技术本身来说,它能做的事情,传统的IT技术其实都能做。它是一个提高效率和增信的过程,把一些环节缩短甚至消除了。”在《每日经济新闻》近日举办的银行业区块链应用研讨会上,邮储银行信息科技部区块链项目负责人钟亮这样讲述自己的体会。

民生银行直销银行事业部副总经理贾凤军一针见血地指出,信息传递和价值转移是区块链的两大作用,如果真正在链上实现现有资产的价值转移,现在的这些过户、登记、对账等服务于交易行为的各类系统将通通是多余的。

身为百信银行信息技术部高级工程师的辛子英认为,对于区块链的跟进要是慢一步,有可能就相当于错过了互联网的风口。所以从这个角度来看,它确实是颠覆性的,而且必须要快速跟进。

区块链,我们谈些什么

当我们在谈区块链时,我们在关注些什么?

“它在核心技术上并没有创新。”邮储银行信息科技部区块链项目负责人钟亮指出。

“它是原有的基础技术和知识在应用层面的发明,包括金融知识、数学知识、密码学知识、计算机知识以及网络知识等,这些知识本身已经存在了很久。”兴业数金研发中心区块链应用项目经理王海腾坦言。

在很多现有的应用场景上,区块链技术并非唯一的技术解决方案。农业银行科技与产品管理局资深专员杨唯实指出,很多场景和痛点,其实依托原有技术方案也可以解决。比如针对一种纯粹的信任问题,按原有的技术方案,我们可以凭借一个第三方可信机构作为中心来公开去做,在区块链的视角下,我们可以放弃这种中心化的中介来实现。

但还是要问:区块链到底为什么这么火?

“不客气地说,对于区块链的市场导入和扫盲,第一是比特币,第二是ICO。他们在事实层面上让区块链的市场知晓度大大提升。”国科链公司CEO梁栋分析指出。

虽然是纷繁热闹的币圈令人们将注意力转向区块链,但如今各大机构争相投入这一领域的研发。“有战略眼光或者有多元化经营的一些大型集团,都必须要做好一些前沿技术的储备,他们不一定要做第一个,但一定要做第一批。”在梁栋看来,这背后的焦虑其实已形于色,但可以理解。梁栋曾在中国银行和银联总部工作近20年,并于2016年主编《区块链世界》一书。

但是,区块链到底会给我们带来什么,真的值得如此热烈关注吗?理解区块链,确实可以和互联网的成长过程类比来看。在百信银行信息技术部高级工程师辛子英看来,当初www网面世也是各种成熟技术的一个拼接,但关键是其带来一个标准协议,引领了新思潮。通过www网交换信息,实现信息共享,逐渐成长为如今高度发达的网络社会。

依照这一思路,辛子英认为,有如互联网,如果一开始走慢了,人们在区块链的应用上很容易就被越甩越远。

区块链显著提高信任转化效率

区块链应用会在哪些场景先行展开,决定了短期内其如何影响和改变我们的生活。平安壹账通研发部区块链资深技术专家谢丹力评价为,区块链是转换价值传递的一种方式或者说是对生产关系的变革,它能够显著提高信任的转化效率。金融也可以说是对信任和信心的交易,从这个角度来看,区块链在各大金融机构中的运用会快速展开。

在同业签约场景中,区块链已经有了应用。招商银行信息技术部高级架构师张育明介绍,以往签约借助纸质合同,通过盖印章来增信,随后再邮寄给对方,依然难免造假,而且效率低。招商银行近期应用区块链实现同业数字签约,这种解决方案避免了传统签约的不足。

区块链浪潮下,银行第一个受冲击的业务会是哪一个?百信银行信息技术部高级总监朱清沂想到的第一个业务是托管,还有部分会计和审计部门。因为只要在链上,这些数据都是大家可见的,已经保证了公正,也就不需要托管、监管等等。

对于区块链在金融领域的应用,朱清沂总结为:第一是票据供应链,第二是互联网积分类项目,第三是客群共享,比如黑名单。

看似区块链会在这些领域顺利推进,但朱清沂也感觉到一些问题。比如各家机构都在做黑名单,再共享到联盟链,但如果联盟没有形成更大的联盟,便会在行业内形成壁垒。联盟之间若要共享,难免出现“你必须加入我的联盟链”的情形,但是每个联盟都希望自己成为行业标准主导者。这种壁垒如何打破将是需要面对的新问题。

“就比如我们银行之间互相汇款,如果用区块链做成数字货币,初一想觉得是简单的事情,但是细究下去,怎么跟现在这一套货币运转系统并行过渡,越想越发现太复杂了。”民生银行直销银行事业部副总经理贾凤军感受到,区块链的应用前景可期,但过程有多曲折却是未知数。

区块链或带来下一次协议革命

区块链到底是不是颠覆的发明,在未来没来之前,讨论这个问题颇有趣味。兴业数金研发中心区块链应用项目经理王海腾反问,类似区块链的发明容不容易出现?“我们知道区块链技术实际上不是发明的一个新的技术,而是原有基础上的一个发明应用,比特币的出现是在这些原有技术存在了很久之后才出现,比特币是很颠覆性的一个应用。因此区块链是一个不容易出现的发明应用,而且它的出现是颠覆性的。

是不是颠覆,有赖于如何理解颠覆。百信银行信息技术部高级总监朱清沂以当下的一些生活方式的变化来类比理解。“微信支付对比传统支付,其实背后它还是串联各家银行,没有打破本质上的中心化连接方式,但在使用上,对于用户来说它是颠覆的。”按照这个思路,朱清沂认为,在某种程度上,区块链颠覆了一些流程。

而在百信银行信息技术部高级工程师辛子英看来,区块链引发的思潮很可能带来下一次协议革命。传统上,信息或者数据是集中在一起的,或者说信息都是有壁垒的,龙头企业占有巨大优势,对于中小企业或者说个人来说就处于弱势一方。而区块链很有可能将这种优势弱化,让信息和数据获取更为公平。

民生银行直销银行事业部副总经理贾凤军指出,区块链的两大作用是信息传递和价值转移,真正用起来以后会产生巨大的社会效益,提高运转效率。

“对于未来的应用,现在说它将来到底怎样为时太早。而且其技术本身的发展可能也会发生大的变化。”农业银行科技与产品管理局资深专员杨唯实认为,5年或10年后,区块链甚至可能真带来了某些颠覆。但那时我们所使用的区块链技术同我们现在所采用的技术框架相比,可能已有天翻地覆的变化。

从现有的应用发展态势来看,邮储银行信息科技部区块链项目负责人钟亮指出,区块链的应用发展肯定不是简单的替换。它会带来改变,但能改变到什么样的程度,取决于业务本身的天然属性。技术最终能发挥多大作用,取决于怎么样去用。

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