QMiniFund,以私募基金为标的的P2P

2015-07-28 07:47

QMiniFund是“趣炒股”推出的新产品,让小白用户用很少的资金就可以购买私募基金产品。它的做法是,购买一笔私募基金,合法地变成一个债权标的,让普通投资人像投资P2P一样去购买。

怎么想到做这件事?

趣炒股平台是在今年内地股市走牛的时候推出的,趁着牛市的风口,推出的第一个产品就是股票配资,目标是做适用于普通老百姓而不只是专业人士的炒股平台。但同时,黄浩也在考虑股市行情的牛熊转换,一旦熊市来临,还有什么可以让普通老百姓用起来的资产管理投资升值渠道?多方比较之后,他把目光锁定在了私募基金上。

一方面,购买私募基金对老百姓来说有资金门槛的限制,所谓的零散资金根本无法做这方面的投资。另一方面,私募基金投资可以带来相对高的回报。结合这两两点,反过来,其实就是互联网实现“可以让普通老百姓用起来的资产管理投资升值渠道”可以发挥的空间。

黄浩想到了P2P模式。如果一位合格投资人购买了私募基金,通过P2P的方式,将这笔债权变成普通投资人的投资标的,普通老百姓就可以享受到私募投资的收益了。

而在前期,考虑到市场接受这个产品需要一定时间,QMiniFund采用了一个示范性的曲线救国方式。先是趣炒股公司的一位股东以个人名义购买一笔私募理财作为投资,然后向趣炒股公司借款,抵押物就是其购买的私募理财产品的收益权,把其收益的一部分,作为借款利息支付给趣炒股公司;趣炒股公司再把上述债权在趣炒股平台转让,该股东个人承诺的全部利息,都直接受让给P2P的投资人。

与其他P2P的不同?

QMiniFund与其他P2P最大的不同在于保障方式上。

其他的P2P是将一个债权经过风控之后放在P2P平台上销售,平台再通过担保、风险保障金等方式对投资人的本金或者本息损失进行担保赔付。

而QMiniFund并没有担保等保障机制,而是通过对债权的分拆实现保障。也就是只出售这笔私募债权的80%。比如一共用500万购买一笔私募基金,只出售其中400万的债权。另外那100万,相当于趣炒股平台和专家操盘手一起提供的至少20%的风险保证金。一旦出现亏损,这笔资金优先亏损。并且,将基金总额的20%设为平仓线,一旦亏损触发平仓线,趣炒股就会进行强制平仓,止损赎回那400万的资金,。而如果这笔私募基金投资赚到盈利,则按照各自投资额度的大小来分得收益。投资人投资在1个月封闭期结束后还可以选择债权转让。

趣炒股平台的风控则主要是对私募基金操盘手进行挑选,并对操盘手买入的股票进行限制,包括股票黑名单,st股,创业板等。

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