金融科技时代,传统银行真的会“消失”吗?

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近几年,随着金融科技的不断发展,传统银行的生存环境发生变化。比尔·盖茨认为,互联网的发展也许有一天会令传统商业银行丧失存在的价值,成为“21世纪的恐龙”。

传统意义上的银行,真的会消失吗?还是在金融科技的助力下,能够得以更好的转型?

11月26日,2018中国金融科技创新领袖峰会暨第三届苏南股权路演中心聚合大会在苏州金鸡湖会议中心成功召开。峰会由苏州工业园区企业发展服务中心主办、创业邦联合主办、苏南科技企业股权路演中心承办,以“新金融·新科技·新发展”为主题,重点聚焦金融科技领域。

 

作为打造行业交流、资源共享、成果展示和投融资对接的最佳舞台。大会吸引了众多行业大咖的到来,就金融科技等相关内容展开了深度探讨。

其中,备受瞩目的“激辩时刻”环节,复朴投资合伙人胡昊、融慧金科副总裁兼首席运营官张羽、建设银行苏州分行副行长陈建平、苏州银行总行副行长张小玉四位嘉宾,就“在金融科技的大潮下,银行会不会消失的话题”展开激烈辩论,正方认为,金融科技对传统银行业带来了巨大的挑战,传统银行业终将消失,未来会出现新兴的银行业态;反方认为,基于各种知识场景,事实上银行将无处不在,但一定不会消失。

双方的观点争论精彩且激烈,毫无疑问,而未来传统银行发生哪些变化,金融科技的到来,一定会促进“银行业”的长期发展。对此,在场的其他嘉宾也阐述了各自的观点。

两股力量融合,就会演变成未来的数字金融

传统的金融机构如何面临数字化转型?面对这个问题国家创新与发展战略研究会副理事长、中国科学院大学经管学院教授吕本富提到,“金融科技和传统的银行数字化,应该是金融科技公司向银行端迈进,两股力量集合起来,成为现在的数字金融。银行的优势比如风控方面,合规水平和对国家政策的理解有它的优势,那么金融科技公司的优势,则是他们对客户的理解,有大数据知道客户的行为,另外技术水平也有一定优势。所以两股力量融合,就会演变成未来的数字金融。

问及传统银行业会不会消失?吕教授说到,“银行不会消失,但它肯定不是原来的样子”以80年代高盛为例,它原本的核心资产是2000个交易员,但现在交易员一个不剩,全是数据分析员,这就是历史演变。不是这个组织消失了,但它的使命和工作内容会发生改变。

让每个人都享受到金融科技带来的服务

金融科技究竟是什么?风险投资家、Margaris资本创始人; SparkLabs投资合伙人;WeFox顾问委员会委员,金融科技、人工智能与区块链大影响者,Mr. Spiros Margaris认为:“顾名思义,金融科技就是关于金融的技术,但在这一块我们还可以取得更大的成功,我们需要,用金融科技让每个人都享受到这种技术服务,享受到金融高科技带来的服务。”

对于初创企业,Mr. Spiros Margaris也给予了一些重要的建议,“很多初创金融科技公司,我们也了解到一些现在的金融科技大玩家他们的优势,但是初创企业的优势在于,他们是不同的。他们有一种一起竞争一起玩的心态,来解决结构性问题。在这种商业层面,他们会开发出一些新想法和战略,就像跟你的朋友坐在一起,只是通过谈话能够自由的交流,自由的思考才能有新的战略,新的结果。”Mr. Spiros Margaris认为,初创企业成功的主要因素就是坚持,如果有好的产品,绝对不要放弃。

而提及传统银行是否会消失?Mr. Spiros Margaris认为:“我相信它会消失,但是大家不会意识到它消失,因为它会融合在服务里面,人们感受到的是只有服务。我并不是说现在这些银行会完全不见,而是变革当中会和现在存在的形式非常不一样。”以阿里巴巴和亚马逊为例,他们也提供很多金融服务,但这只是银行业一小部分,商业银行是很庞大的机器,而这个变革还要持续很长时间。但对于消费者来说,传统的银行业将会消失。

推动金融科技在产业规模上有量的提升

大会现场,苏州工业园区金融管理服务局副局长、苏州工业园区企业发展服务中心副主任杜丰在接受媒体采访时表示:“今天,我们做了一个金融科技的峰会,主要是把中心过去一年当中特别是金融科技方面的工作给大家做一个展示。第二,我们推出苏州市金融科技协会,主要是在金融科技方面,在供给侧和需求侧两端能够搭建一个平台,在供给侧聚集国内外知名研究机构,这样新的技术应用到科技上面来。”

杜丰提到,大会连续举办三年,就是希望把所有资源汇总在一起,把合作伙伴、嘉宾一起邀请到聚合大会,希望可以碰撞出火花。“聚合是一个方式,最终希望通过聚合方式裂变出一些新的产业,产生一批新的项目、新的企业。”

任何成功的互联网应用,都要经过小步快跑

谈及国内的创投环境,拥有多年风投经验的点亮资本合伙人、联合创始人郭峰觉得:“从2015年到现在,很多泡沫都已经过去了,开始慢慢回归理性。从2018年之后开始,尤其从明年开始,我想创业又会回归到正常的状态,真正是主动创业的人,想创业的人他们会去创业,而很多被动创业者其实环境越来越难。目前国内创业主要集中在互联网+,将互联网技术放在传统行业里来,产生模式创新,虽然不是从0到1的颠覆式技术创新,但也是一种模式创新,这个在国内做的非常好。”

 作为投资方,点亮资本合伙人、联合创始人郭峰认为,好的早期项目,应该注重三个方面:第一,技术原创性和传统技术差异化;第二,技术是否解决现实痛点,痛点的真实性和痛点的频度,看是否高频;第三,团队的执行能力,团队里面不仅仅是做技术的,团队里面也有做市场的,有落地能力的,有接近所谓的草根性。

郭峰还提出,互联网发展至今,给了我们很多经验。其中最重要的一点是,任何成功的互联网应用,都要经过小步快跑、快速迭代的过程,所以任何行业的创业者,都需要保持初心和耐心,经得住大浪淘沙,才能是最终的胜出者。

凭借专注精神,扎根小微企业

问及传统银行转型的相关事宜,中信银行苏州分行惠普金融部总经理黄吉说到,“对于中信银行苏州分行来说,普惠金融早已内化成为该行服务小微企业、科创型企业,助力苏州经济。一直以来,中信银行凭借专业专注的服务精神,扎根小微企业、等领域,扶助客户汲取源源不断的成长动力,为实体经济发展提供积极支持。”

黄吉还强调,今年年初中信银行总行依据国务院《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》、银监会等11部委《关于印发大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案的通知》(银监发〔2017〕25号)及其他有关要求,结合中信银行实际,制定了《中信银行普惠金融发展规划方案》。

根据规划,中信银行积极探索完善普惠金融组织架构,建立条线型垂直管理体系。为了更好的转型,总行成立普惠金融中心/小企业金融中心,作为全行普惠金融的牵头管理部门,统筹协调推进普惠金融各项工作;分行层面,则按照“试点先行、分步推进”的思路,初期选择部分分行试点设立了专门的普惠金融部,集中组织业务开展和授信业务全流程管控,打造集约化、工厂化运营平台;支行按照总分行既定的制度、规范和标准营销客户,做好客户维护和贷后管理工作。

目前,中信银行以服务实体经济、发展普惠金融为己任,聚焦核心风控措施,强化产品服务创新,在客户群体树立了良好的口碑,作为传统银行转型的成功案例,赢得了社会各界广泛赞誉。

传统银行和金融科技不是对立的概念,应共同打造金融行业新格局

说起传统银行和金融科技的关系,交通银行苏州分行普惠金融事业部总经理冯认为,传统银行和金融科技不是对立的两个概念,金融科技是作为支撑未来银行的手段而存在,为传统银行转型提供更好的方向。金融科技的利,主要表现在响应速度,有助于实现金融管理的便利性,一定程度上助推了金融资源的覆盖率,但也对一些客户群体产生了技术壁垒,这些群体由于技术壁垒导致一时难以享受到金融科技带来的便利。比如说老年人还是要去传统银行柜面办理业务,还有一些低收入群体被金融科技挡在门外,并不利于惠普金融的发展。

传统银行转型目前主要面临的问题和压力有,经济新常态、利率市场化、金融科技加速发展的新形态,新技术、新业态、新模式的金融行业新格局。冯波举例提到,交行惠普金融条线今年创新了两款线上产品,线上税融通和线上优贷通,就是利用大数据分析、智慧化运用成果,打造智能化审批流程、差异化贷后管理等新型服务机制,依托金融科技提高信贷效率。

在其他方面,交行目前还在推动基层网点轻型化、智能化转型。“我们在尝试推进‘物理网点智能化、电子银行生活化、客户经理专业化’的‘三位一体’建设,打造‘客户自主办理业务为主,柜员走出高柜贴身服务为辅,客户经理走出网点加强外拓‘的网点服务新模式,由网点获客向外拓场景获客转型,实现‘线下渠道转型,线上线下一体化融合’”。

除了嘉宾们的精彩演讲,峰会现场还分别做了苏南股权路演中心信息发布、《同意成立苏州金融科技协会的批复》宣读、以及苏州市金融科技协会揭牌、2018科技金融年度贡献奖颁奖、苏州工业园区科技金融服务明星银行颁奖、苏州工业园区创业投资引导基金优秀合作伙伴颁奖、《2018-2019中国金融科技白皮书》发布等重要活动。

当日下午,来自人工智能、金融科技、智能制造、生物医疗、清洁能源等领域的10个优质项目,在由众多顶尖投资机构坐镇的第三届苏南股权路演中心年度路演总决赛上,进行了一场年度巅峰对决。大赛颁出了创新之星和冠亚季军奖项,表现优异的项目还将有机会受邀参加于次日上午举办的Fintech创新训练营,与嘉宾一起深入探讨金融科技企业商业模式与趋势分析、品牌战略,以及全球经济、政策法规与资本市场对金融科技方向从业者的影响,金融科技领域周期波动对企业发展的影响等重要议题。

此次峰会,深度探讨了互联网金融与传统金融的相互融合,无论未来二者的关系如何,我们知道,只有深度拥抱科技力量,才能得以持续发展。

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