爱尔兰经济为什么欧洲最佳?

2019-06-25
1990年代的爱尔兰,被称为“凯尔特之虎”。

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财经小百科1 爱尔兰经济为什么欧洲最佳?

近代爱尔兰是欧洲西北贫穷落后的国家。最初原因,是爱尔兰人对英国的统治耿耿于怀,屡次反抗。宗教和政治纷争,导致这个西欧小国动荡不安,人民只能靠种地维生。19世纪,爱尔兰还爆发过“土豆饥荒”(俗称爱尔兰大饥荒),饿死者达数百万之众,另外还有一百多万爱尔兰人远渡重洋,到美国谋生。人口大规模减少,加剧了爱尔兰的贫穷。一直到20世纪,爱尔兰人都是贫穷、小气、狡猾的代名词。在各国文化里,穷人难免受到歧视。

二战以后,爱尔兰经济长期不振,农业仍是这个国家的主要产业,爱尔兰人被称为“欧洲穷小子”。到1990年代,这个现象才有所改变。爱尔兰政府开始施行自由开放的经济政策,大力降低税率,吸收企业投资。很短时期内,爱尔兰成为“欧洲公司的总部之都”,崛起于欧洲各国。1990年代的爱尔兰,被称为“凯尔特之虎”。

从1990年代到2008年,爱尔兰保持了长期的高速发展。

有两方面的原因:经济制度优势,宽松的企业环境吸引大量企业前来入驻。哪怕仅仅是为避税,爱尔兰也非常欢迎。这其中就吸引大量软件公司,爱尔兰的软件产业初成气候;

第二方面的原因,金融。和其他产业一样,爱尔兰对金融监管十分宽松,这个国家是欧洲金融家绝好栖身之所。

2010年爱尔兰的经济问题随着美国经济危机而爆发。多年来,由于资产泡沫和政府收入增加,爱尔兰的福利和负债问题变得严重起来。政府花了太多钱,终究要还的。在欧盟要求下,爱尔兰勒紧裤腰带过日子,开始减支增收。只用不到三年时间,爱尔兰就迅速恢复了元气。

从骨子里说,爱尔兰经济相比于英法德意这样的欧洲大国,要健康得多。原因是,爱尔兰整体税收要比欧盟国家低。其企业所得税只有12.5%,比欧洲绝大多数国家的水平都要低(25%—35%)。包括美国公司在内的大量公司,迁至爱尔兰。比如苹果、微软和谷歌公司的总部,都设在爱尔兰。这些大公司在欧洲的业务得以少纳许多税收,同时也给当地带来大量就业。这也是欧盟为何多次指责爱尔兰“偷走税款”的原因。

今天的爱尔兰凭借其制度优势,已成为欧洲经济最发达的国家之一。它的人均GDP超过6万美元,远远高过英法等国。希望爱尔兰继续保持“欧洲灯塔”的作用,向各国昭示繁荣的来源。

财经小百科2 保险到底是不是骗人的?

很多人对保险公司有这样的印象:他们在兜售保险时,好话说尽,引人入彀中;一旦出事开始理赔时,发现这也不赔,那也不赔——因此,很多人会把保险归为骗局。

保险首先是一种风险分摊机制。保险原于人们对风险的恐惧。它是一个自愿加入的经济合作组织。完全无畏风险的人是不会买保险的,现实生活中,畏惧风险的人群到底是多数,因此有了保险市场。

保险公司怎么赚钱呢?这涉及到保险的第二个原理:大数法则。

世界上的风险是不确定的。人数越多,则所有人都遭遇风险,完全损失的概率,则会大大降低。若保险公司卖出一种保险只有三人承保,保费一定会很高。因为一旦有人损失,则保险公司就要赔付,赔偿金实际最终源于保费。每个人分摊风险的部分就非常大,价格自然很昂贵。如果一家保险公司产品数千万人购买,哪怕其有上万人理赔,平摊到每人身上的保费,也不过也千万之一,每个人的损失都少得多。

保险权司想赚钱,就要精算风险的概率,与人们愿意支付保费的差额。利用人们对风险的非理性恐慌(当然,这种非理性其实也很合理),收取更高溢价,从而赚到钱。

大概在二十年前,全球空难的概率就已下降到470万分之一,这比任何交通出行的出事概率还要低。一旦出事,假设航空公司赔付300万元,那么每一份航空险的价值应在1.4.35元之间。这个价值,通常低于航家线的每一份保费。

而实际上呢,全球空难的概率近些年不断降低,对空难赔付的金额并没有显著升高——说真的,购买航空线的人,很少考虑发生空难之后,获得的赔偿是100万还是300万。也就是说,每一份航空险的价值不断降低,而保费却在不断升高。保险公司就是从中赚到钱。

每一次空难发生之后,航空险的销售都特别好。人们被新闻刺激,对风险的恐慌急剧上升,愿意为风险支付更高的溢价。通常而言,空难发生后,各个航空公司都会加大对安全的重视,再发生空难的概率会急剧降低。这时候,买航空险基本等于给航空公司送钱吧。

当然,你可以说保险公司有各种条件欺负购买保险费,拒不理赔;现实生活中,也存在许多家伙隐瞒风险,从保险公司那里获得赔偿。这些都是不可避免的个别现象,却不足以否定保险的原理。

保险的机制非常复杂,除以上所说的意外险,还有各种各样分类的险种,甚至包括具有融资功能的“万能险”。万变不离其宗,保险一点也不邪恶,而是市场经济的伟大发明,需要认真对待。

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