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如果你真的想投资

caoz的梦呓 2020-04-01 11:57

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编者按:本文来自微信公众号caoz的梦呓(ID: caozsay),作者caozsay ,创业邦经授权转载。

最近美国央行放水,美股有一点反弹的迹象,很多人也来问我,是不是投资的机会出现了,加上欧美疫情见顶,是不是证明最坏的时刻即将过去。

讲真,我不敢判断。你愿意抄底,你自己承担风险。你惧怕风险,你现金为王,今天的文章,不会存在任何具体的投资目标建议。喜欢无脑跟单的,请尽快关闭本文,微博广告里一堆老师傅磨着刀欢迎你。

我这些年没有接过任何理财产品的广告,哦,好吧,也没那么绝对,我推过一款京东金融的结构性存款,还有一款年金险产品,在我眼里,这都是非常安全的,回报有相当保障的,当然回报率不算高。

包括各种免费理财课在内,各种理财广告都不敢接,免费理财课也怕,不知道讲师后面会兜售什么。

为什么我怕这个呢,我以前是不是说过几十次新浪股神的广告,那种所谓老师傅喊单群,无论是炒股,炒币,炒汇,还是炒文玩,乃至海外炒房,说实话,很多托,各种收割,很多人会稀里糊涂的陷进去,甚至倾家荡产。

那肯定有人会说,我知道谁谁谁炒币赚了多少钱,我知道谁谁谁炒股赚了多少钱,我知道谁谁谁炒期货赚了多少钱,是真的么?

那当然有,有人在澳门赌场还赚了很多钱呢,其实我旧文也写过,有些钱,即便不脏,但也有毒。今天回看文章,一点不过时。

大部分人,在投机和赌博面前,缺乏自制力,我年轻的时候,也犯过这样的错误。在赚快钱和炒短线的利诱下,很容易迷失。短期赚钱真的很容易,翻个几倍一点都不难,真的,但能全身而退的,凤毛麟角,基本上,一次过激投资,所有收益和成本,全部送回去。

其实,我也做过一些短线投机的事情,如果我选择性的列出一些成功的案例,我也可以包装自己是神,然后出来收割一批,但我知道那不是真的,因为选择性遗忘的那部分都是血淋淋的教训。

但风险性投资是资产配置的一部分,特别对于有一定资产的人来说。这一点,我是不否认的,因为我自己也是这样执行的。

我在新加坡,属于银行优选客户,当然还到不了私人银行客户的级别。大华银行的客户经理经常约我出来喝个咖啡,给我推荐一些股票基金产品,结果我都拒绝了,从当下的情势看,似乎拒绝的还算明智。客户经理这么跟我说,你这边现金存款也不少,放着也没什么利息,为什么不做一些有回报的投资呢,我跟他讲,因为你只看到了我的现金存款,我放在银行里的,是最保守的资产,不允许有本金损失的,我也有追求高回报的风险性的投资,规模也不小,但不在银行账户里。所以不要推荐我任何有风险的产品,不是我承担不了风险,而是我这部分资产是不承担风险的。

当你资产达到一定规模,资产配置是一个需要学习的概念,什么是资产配置,你的资产应该如何分配,兼顾安全和收益,典型的如不动产,现金存款资产,二级市场诸如股票基金类,高风险类比如针对创业公司的股权投资,数字货币,期货期指类等等,不同资产各占多少规模比例。有些土豪为什么成也快败也快,过高追求高回报,风险杠杆太高,没有兜底的保护性策略,一下子就从云端跌落。

有些大土豪做高风险投机,用不到总资产5%的财富去投资,就算完全损失,也对个人生活质量和身价毫无影响,最多被老婆骂两句,你说我去劝他们干嘛。但很多年轻人不一样,一点点损失就会极大影响心情,生活质量,和自己未来的发展预期,所以这时候,我就会劝年轻人,别去碰这些。凡是用于风险投机的事情,一定是确确实实输得起的钱。

2008年金融危机之前,硅谷有个华裔工程师吴某某,搞了十几套房子收租,看上去蛮成功的,但金融危机出现后,租客退租,房贷压力巨大,然后又被老板炒了鱿鱼,关键是由于房价断崖式下跌,就算是卖房都不行。绝望之下,一怒击毙了三名同事(公司总裁,副总裁,人力资源经理),震惊北美,当然也葬送了自己和家庭的未来。很多人觉得不动产投资很安全,我不反对不动产投资,但如果杠杆压得太高,还贷压力巨大,而且缺乏稳定可靠的现金流支持,很可能一次风暴,就会陷入绝境。以房养房,听上去很美好,但一旦风暴来临,一切都是虚妄。

我以前讲过,有个老同事,很好的朋友,我很佩服的,百度老员工,级别不算高,但资格老,早期有不少百度股票,其实百度大部分老员工卖股票都挺早的,很少有人能拒绝这种诱惑把钱留下来,要知道十四五年前,能有个一百万两百万就会觉得很牛逼了。他就特淡定,也不买房,就留着股票,虽然没有留到最高点,但相对于其他老员工来说,已经算是卖出了好价钱,卖完百度股票后,恰好是360在美股被做空的时候,顺手就买了360,后来也没有最高点卖出,但最后卖出的时候,也至少翻了几倍,然后呢,换手腾讯,也是一直放着,巨淡定,又是好几倍。

你看他啥都不折腾,就靠百度最初的那些股票,十多年来可能只换手了两三次,财务自由妥妥的,早早退休享受人生了。同期我各种折腾,到处找机会,各种尝试,最后,哎,惭愧,真不如人家潇洒,更不如人家资产多。你说他是股神么,他一辈子操作股票的次数,可能没有某些童鞋一个月操作的频次高。

价值投资,你看的到,你输的起,你可以去,放在资产配置里,但不要沉迷于短线,不要被快进快出的收益所诱惑,人性禁不住考验。

如果你想做一些投资性的事情,我给你一些建议,希望斟酌。

1、你所投入的资金是输的起的。

所谓输的起,失去后不会影响你的生活质量,不会影响你的后续生活和职场决策,不会影响你的家庭关系。

2、对现金流做尽可能坏的预估。

如果收入能力出现问题会怎样,如果无法实现出租回报怎么办。不要把一切压在乐观预期上。

3、尽可能从长线出发,不要迷恋于短线机会。

不要赌短线,我在这方面交的学费是七位数,希望你们不要跟我一样。

时间成本,一定要牢记你所付出的时间成本!短线输赢,你的时间成本太大了,所以,很多时候,赢了也是输。

4、不要碰自己不懂的东西,不要怕错过机会。

每天都有大量的股票升跌,每天彩票都会造就富豪,每天都有一步登天的机会,但如果你不懂,你多半是被收割的一方。

只碰自己看得懂的,只碰自己有把握的,不要怕错过什么机会,不要听什么大人物建议你买这个买那个,不懂就不要碰。

比如你是某个产业内资深的专家,你很有把握的知道某个同行最近引进了牛人,团队和产品有了很大提升,你去买一些他们股票,这是你看得懂的,当然,也可能受到其他因素影响会亏钱,仍然需要遵守输得起的原则,但毕竟你比不懂的人,概率高一些。

比如你是风控领域非常专业的人,你知道某个公司的业绩注水很高,你做长线卖空,当然依然是输得起的钱,可能短线依然面临爆仓的风险,毕竟市场不理智么,但至少你比其他不懂的人,概率高一些。

你熟悉的东西,也不是必赢的,但比那些外行,你会占据一些概率优势。

5、学一点风险对冲的概念。

什么是风险对冲,比如通过权证锁利,你有一只股票已经涨了一倍,你觉得还能涨,但你也担心万一跌回去,岂不是竹篮打水。这时候,你通过少许资金,买一点高杠杆的看空权证,作为对冲。类似于给自己的收益买了一份保险,如果股票还在涨,保险费就不要了,拿到股票收益就好;如果股票跌了,权证可以让你弥补一些损失。

高杠杆权证,用于风险对冲是有价值的,特别是你正股收益可观的情况下,但很多人将权证当作获利工具,基本上,很少有全身而退的。说出来都是血淋淋的教训。

6、选择可信任的交易平台。

就好比赌博,赌输了,自己要认。

最怕什么呢,赌赢了,庄家掀桌不认了。

最近Fcoin是不是出状况了,类似这样的状况在比特币历史上多少起了,一两年前okcoin诡异的交易记录双杀空多两方,某些平台关键时刻拔网线导致大量用户爆仓,类似这样的案例,数不胜数有没有。

一定要选正规的有保障的,合法持牌交易平台。

正规的也要看授牌方是谁,经营范围是什么,你说你知道有个平台自称有菲律宾的不晓得什么牌照,呵呵呵呵。

7、不要做孖展。

不要借平台的贷款玩,用自己本金玩。

平台愿意贷款给你,第一你玩的大他们佣金多;第二贷款利息也很高。

很多人喜欢贷款打新,因为回报快。

但是,我必须说但是,很多市场的打新并不是A股这样,只涨不跌,不存在的,用贷款打新,一个新股暴跌你就爆仓了。为什么我知道,因为我曾经十倍孖展,不说了,都是泪。

8、严格止损纪律。

这个不解释,大部分情况下,摔死的是不懂止损的。当然,对冲也是一种止损方案。但如果不太会玩,建议要小心,有可能两头爆仓,被双杀,币圈被双杀的太多了。

本文(含图片)为合作媒体授权创业邦转载,不代表创业邦立场,转载请联系原作者。如有任何疑问,请联系editor@cyzone.cn。

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