点融网跨界合作《餐饮老板内参》,试水首个餐饮行业专属融资方案“大食贷”

创业邦|http://www.cyzone.cn 2015-11-17 21:39

“我们发现中国人不太喜欢借债,以前有了点钱基本上就付60%—70%的房款,而做传统餐饮行业的人也普遍比较保守,如果传统餐饮连锁要扩张,手上的现金流不能马上支持你开业,就极有可能错过好的店面和位置”点融网创始人、联合CEO郭宇航表示。

在融资问题上,传统餐饮从业者很难从银行那里获得商业贷款,原因是,第一,传统餐饮企业大多欠缺稳定性(成立时间短、店铺转让频繁) 和资产过轻(店铺是租赁、无抵押物);第二,由于银行人员相对固定,他们认为放贷给小微企业不如放贷给大型企业或者上市公司。

郭宇航提出,“为什么不让金融杠杆发生作用呢?”为了让P2P直接为传统餐饮业提供融资服务,点融网联合餐饮老板内参共同推出了“大食贷”,一款面向餐饮业的垂直互联网金融产品,该产品由点融网负责提供金融解决方案,而《餐饮老板内参》负责利用业内影响力进行传播。

“大食贷”怎么帮助餐饮业融资

餐饮老板内参创始人秦朝与点融网创始人、联合CEO郭宇航

传统上,餐饮企业普遍面临融资难、融资慢、融资贵和还款压力大等行业痛点,而“大食贷”提供的融资解决方案则是额度高(最高150万)、成本低、无抵押、易申请和放款快。

“大食贷”要求申请者满足以下条件:第一,经营满一年;第二,月营业额满10万,一线城市满15万;第三,申请人年龄在20岁到60岁之间。需要提供申请表、借款人身份证、商户营业相关证照、个人或企业征信、商户POS签购单及对应银行近6个月的对账单。

只要申请者通过平台审核,即可以得到最高150万的贷款,分摊到每日的利息是万分之四,并且不需要抵押物,每天等额还款,并且自动代扣。“大食贷”所提供的贷款可以用来扩张连锁店、店铺装修、大宗采购等。

郭宇航强调了P2P为小微企业服务的优势,他表示,“传统银行、大兴金融机构能满足大部分大中企业和上市公司的融资需求,但有60%到70%的小微企业,他们不愿为之服务,而给了我们P2P平台这样的机会。”相比传统融资,“大食贷”并不要申请人提供抵押物,而只依赖大数据的审批,例如POS流水,则可以在时间成本上、难易程度上给到申请人福利。不过,郭宇航也强调,“大食贷”核准的融资也是需要从小额到大额,依据申请人的还款纪录,逐次提升融资额度。

“大食贷”这项业务是P2P金融走向垂直化、细分化领域的一次尝试。在这种尝试下,每个人只要有钱就可以上网把钱借给其他人,与陌生人形成直接借贷的法律关系。

帮助闲置资金找到合理的投资渠道,从而进行网上撮合。作为平台方的点融网,它的角色又是什么?它的风控又该怎么做?

郭宇航表示,“我们只做三件事,贷前审核、贷中管理、贷后催收。”简单来说,点融网把银行专业的放贷活动变成人人都可以参与的过程,把有效的借款人筛选出来。在这个流程里,点融网收取两笔费用:收取借款人的审批费用,收取投资人的部分收益。

为什么首先选择餐饮领域进行开发?

《餐饮老板内参》创始人秦朝说,“这两年你会发现有越来越多的投资机构、资本进入到餐饮行业,让餐饮行业发生了很不一样的变化。”总结下来,第一,经济下行,投资变窄,餐饮业成为投资避风港;第二,大佬活跃,频频出手,餐饮业成为风投新标的;第三,高手涌入,体量爆增,餐饮业不负快速洗牌期;第四,共享时代,P2P应该帮助餐饮业开启快速融资通道。

在前期调研过程中,点融网认为“民以食为天,食排在首位。”因为“食”跟所有人日常生活密切相关,所以它的抗周期能力非常强,而近两年来其他生产类型小微企业坏帐率有抬头的迹象。郭宇航和他的团队做了一个实验:做了一个放贷周期不超过30天的项目,并且按天扣款,如果当日无法完成扣款就派人去店里查看情况,最终发现传统餐饮行业的借款人相对优质,特别是在有POS流水的基础上。

“另外我们也找到了餐饮行业在金融其他产品上的痛点,比如说还款压力。很多时候每天都有经营性的流水,跟银行约定每个月5号还款。帐上的钱不能动用,但是又不断地支付资金成本。所以点融网首创让餐饮老板能够每天还款,我们委托第三方支付,安装POS机还款,”郭宇航说。

传统餐饮企业面对的三种融资选择

为了更好地帮助判断风险,郭宇航还鼓励传统餐饮业更好地与第三方App如大众点评、饿了么、美团进行合作,通过数据收集,从而进行风控工作,提升融资额度。

除了有需求,传统餐饮业还有巨大的利益没有被撬动。P2P捡了传统银行不要的“漏儿”,尽管借贷成本相对于银行要高,但是分摊下去,大多数传统餐饮企业都是可以承受(他们的毛利率在40%到50%),从而利用“时间换商机。”

据郭宇航透露,点融网下一步还有望向二手车金融行业进行一些产品的开发。

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