富途牛牛,腾讯第18号员工的“互联网人券商”路径

2015-07-13 07:14

“我们核心团队成员大多来自腾讯。” 富途证券国际(香港)有限公司(以下简称“富途证券”)的创始人李华说。他是腾讯的第18号员工,腾讯的创始老人,在腾讯工作10年。

这个带着浓厚腾讯烙印的团队,做出的产品自然带着深深的腾讯色彩,那就是强调“体验、体验、体验”。做一款让投资者“用得爽”的交易软件,是李华创业做“富途牛牛”这款产品的初衷,但不止于做工具,他要做“互联网人的券商”。

死磕交易工具对产品有要求的产品人,要亲自做一款理想中的产品,似乎是拦不住的。李华要做一款证券交易软件,听起来更有点顺利成章的意思。

腾讯的上市,让持有腾讯股票的早期腾讯人李华有了极大的理财需求,第一次接触到了股票交易,他成了一个资深的港股投资人。但从产品到服务,他的体验一直不爽,一路接触过十来家香港券商没有一个让他满意的,他形容是“令人发指”地“匪夷所思”。“早晚有一天我要干一下这个事情,他们实在是做得太烂了。”这个想法在脑海中徘徊很久。

但这能否作为一个创业项目,是需要理性考量的——这个事能做多大,能走多远,怎样实现?

最终,促使李华下决心做这件事的,是看了描写美国嘉信公司(嘉信理财SCHW.us)发展历程的一本书——《颠覆者:嘉信公司重塑华尔街证券经纪业规则》。这本书里介绍的嘉信理财的发展过程,让他找到了一条大致可供参考的路径:1,取消佣金最低门槛限制后,出现低佣的折扣经纪商。2,随着90年代互联网在美国的崛起,往IT化发展,降低成本、提升效率。

这两点玩法都是李华擅长的。那就从自己最擅长的做工具型产品开始。

目标小的好处是清晰,不至于迷乱。但资本市场分类型,不同市场的玩法不一样,工具也要有针对性。李华要选一个行业最薄弱的环节切入。

他比较了美国、日本、大陆、香港的资本市场的交易工具和服务,发现这个行业里面最薄弱的地方就在香港资本市场。比如,相对于大陆投资者,香港证券交易软件的很多地方并不符合大陆投资者的使用习惯的。对比而言,美国整个资本市场都做得非常的成熟非常的好;大陆资本市场由于建立的比较晚,呈现跨越式发展,A股市场从软件到服务其实都不赖。于是,富途牛牛的切入点就很明确了——专门针对内地投资者的港股交易工具。

从港股入手,李华还有另一层考虑,那就是香港资本市场的特殊位置。香港是国际金融中心,做完了港股,还可以做美股、海外期货等等。当时,可见的一个情形是,大陆赴海外旅游的人已经越来越多。李华觉得,这种对外的趋势下,投资海外资本市场的大陆投资者也是会越来越多的。最初,有朋友问李华,“香港这么小的市场,你折腾尽了又有什么意思?”李华心里想的就是这层意思。

什么样的交易工具会让用户觉得爽?李华给自己的软件平台列了5个关键字的目标:安全,准确,稳定,快速,好用。2011年,富途团队研发出了一款APP软件“富途牛牛”。

在最开始,李华也想到要增加社交投资,但最初阶段还是做了减法,为的是不失焦,先把工具体验做好。 交易系统,是整个证券交易中最核心最基础的部分,足够底层,也可以做到足够深入,“能够证明我们互联网行业出身的人是可以做这个事情的。”李华说。

直指证券经纪

李华要证明的是,互联网人能做的不仅是一个提供工具的技术公司,富途牛牛的目标是“重塑香港网络证券经纪服务”。2012年,富途实现了另外一件有重大意义的事——拿到了香港券商牌照。2014年,“沪港通”政策出台,富途牛牛成为跨越港股、美股和A股的一站式金融交易平台。

但2012年拿到券商牌照之后,富途牛牛并没有马上被推向市场。又用了近两年时间,富途团队主要做了两件事:先是几乎用了半年的时间,打造内部OA(办公自动化)和CRM(客户关系管理系统)。之所以花这么大力气做这个事情,还是为了优化服务体验。比如,在传统券商开户往往会非常慢,因为工作流程上大量依赖人工,信息传递通过邮件或者纸件流转的方式完成。所以,在香港传统券商开户往往可能需要一周的时间,信息和资金进出也会有时滞。因此,富途牛牛打造OA和CRM系统,目的就是为了实现效率的提升,可以用很少的人力来应对很多大的请求。

相配套的是服务流程和效率的提升。比如在传统的证券公司下午4点收盘之后就很难再得到必要的服务支持,互联网公司可以做到7X24。“我们通过数据统计发现,投资者在晚上8点到9点间开户及咨询需求很强烈,于是我们在这个时间段加大客服力量。”李华说。

紧接着,富途牛牛增加了行情展示的部分。与传统券商不同的是,一方面,富途拥有完全自主的研发能力,不依赖于第三方数据供应商,直接与交易所的行情系统进行对接,做到行情信息的实时同步更新;另一方面,将比如香港证券市场信息根据大陆投资者的使用习惯做了调整,比如涨跌的颜色,k线图的处理等等。通过这些优化,富途牛牛解决了香港证券交易与股票行情不能在同一个系统出现的问题。

在这之后,富途牛牛才陆续去增加社交、聊天的功能。“我们本质上还是在做一个投资的事情,相对行情交易,社交、聊天都是属于锦上添花的部分,所以往后续放。而且,我们也还在思考怎么样把诸如社交投资能做得更好,这不止是针对用户,还有怎样符合监管要求的问题。”李华说。

往IT化发展,降低成本、提升效率,这是李华从嘉信公司得到的启示之一,启示之二就是降低佣金门槛,做低佣的折扣经纪商。这里面的逻辑是,低佣金之后,券商经纪服务的盈利将主要来源于融资融券等增值业务。由于公司没有营业部租金、经纪人分成等成本压力,只要客户量足够大,即便没有佣金收入,也能实现盈利。

“希望能够提供永久的免佣。”李华说,“我们会更往后去做一些考量,比如用户在看行情的过程当中提供一些其他的增值服务。”

2014年,富途证券完成1000万美元融资A轮融资,投资机构包括腾讯、红杉资本及经纬创投。李华透露,富途证券的B轮融资也已经结束,规模达数千万美元。

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