硅谷知名风险投资人:危机中的CFO,亟需升级的财务工具

富途安逸 2020-07-11 09:40

编者按:本文来源富途安逸,作者Seema Amble, Angela Strange,创业邦经授权转载。

疫情+经济周期带来的双重压力下,如何合理地配置现有资源以及现金流成为企业管理者最重要的命题之一。在危机来临时,CFO作为辅助企业决策层做出高风险决定的战略性角色,其重要性变得不言而喻。

然而,在CFO日常处理大量数据作为商业决策的依据时,可使用的工具并没有跟上时代的步伐。

企业在经营过程中不断地产生各种数据,CFO一方面要具备数据分析洞察能力,另一方面,需要通过经营管理的系统工具,采集并整理数据,从庞大的数据中提炼出关键的信息用于决策。

图源:IC photo

随着技术的迭代与进步,辅助CFO的工具应该达到这样的创新水平:大大减少用于获取、处理和结构化数据的时间,让CFO能有更多时间专注在战略职责上,发挥更大的价值。比如:

雇员规模规划:如果1月份多个部门的员工人数要增加20%-50%,但因为收入没有达标,企业还需要考虑裁员。那么按照原有的计划,要录用多少人?人力成本是多少?在不同的营收情况,企业应该在哪些地方缩减人员?

现金流:在不同的方案A、B、C中,企业什么时候会用完现金?又该什么时候进行融资?

资源分配:不同产品的总成本分别是多少?若进行资源调整倾斜,会对企业的收入带来怎样的影响?

销售:如果未来3个月的销售渠道不多,而企业财务模型无法实时反映在管理系统上,财务团队如何知道,接下来应该怎样去调整策略?

如果以上这些问题可以更迅速、更容易地解决,企业的经营效率将会有极大的提升。

CFO遇到的阻碍

典型的CFO工作如下图,战略决策位于最顶层,往下是较多的财务交易和报告内容。

在日常的工作中,财务团队大部分的时间都在上图金字塔底层的任务上,所以当前的工具功能大多数也都集中在交易、记录保存上,这里存在着许多问题:

▎系统相互独立

企业使用的系统工具产品不是连通的,并且数据无法从产品A导入到产品B,不同业务、职能部门之间的数据形成一座座孤岛。

同时,这些产品没有连接到销售、人力资源和营销等其他关键的系统,再次增加了财务团队的人力成本,财务人员要花大量的时间将数据整合到一起,才能最终产生可供CFO做决策的数据。

比如,为了调整企业对于人力部门招聘新员工的相关数据,财务人员需要向财务和人力两个部门发送一系列邮件。

此外,不同的功能产品都由团队中的不同的个人来操作,即使财务人员与其他部门能够密切地合作,但当前的工具也无法让他们能够跨团队进行多人操作。

▎数据不及时、有限且获取困难

以ERP系统举例,是财务数据的中央存储库,专为会计人员设计的产品,因此它只能帮财务人员总结已经发生的数据,而且通常在月末后的两周或者两周以上。

由于这样的滞后性,CFO往往很难实时评估现金的消耗、收入或支出。这就导致大多数公司根本不清楚当前公司的现金流情况,更难以对未来的现金流进行有效预测。

当前大部分财务软件的功能模块,对财务人员预测数据变化、形成竞争基准毫无用处。在数据采集以及可视化的过程中,通常需要工作人员有一定的SQL经验,而这样的经验,财务人员不一定具备。

▎手工录入和对账永远不会结束

从开始银行转账到记账,CFO将产生大量的重复做工,包括准备月末结账、现金流动(电汇、信用卡等)需要和销售产品总额等等匹配,虽然已经有产品能够创建检查表,以及标记出不符合规则的情况,但在数据录入和分类上,很大程度还是需要人工完成。

更令人头疼的是,这些产品没有直观的可视化页面,有一定的操作门槛,并且可能需要几个月的时间来培训使用人员,这就是为什么如此多的财务团队最终还是选择了一种熟悉的工作方式:Excel。

CFO们值得更好的智能化工具,财务工具发展的预测

随着财务在企业中的作用越来越显著,我们都会希望产品能够变得更好,比如实现预测分析、高效沟通、跨公司协作和自动化等功能,让CFO们能够腾出更多的时间和资源专注于战略决策上。

我们认为,在这个领域还有很多优化空间:

▎智能化组件

比如费用管理,它也可以提供预测分析,如果你的费用支出系统能够告诉你,哪家供应商通常按时付款,哪些没有,发送提醒,就能根据过去的表现设置付款条件。

目前已经有公司用直观、方便与其他系统集成的产品,取代了传统笨重的系统,并有更好的操作性。此外,许多这样的公司发行实体卡和虚拟卡来提供所有交易的准确记录,这节省了无数通常用于纠正人为错误的后台工作时间。

下一步,将是设计一个新的总分类账,一个能实时提取运营数据并跟踪客户终身价值的总账,而不仅仅是会计报表。

▎集成数据层

另一种方法是构建数据分析层,它能够在现有的数据采集工具上提取数据,并通过智能化的方式提供动态规划。它应该还可以为企业提供参考坐标,帮助企业更好地了解其指标(如从薪酬到现金消耗,到应付天数)与同行相比的水平。

这也可能成为管理劳动力的工具,用来评估工资、Cap Table和预算,帮助CFO更好地决定雇员人数。这样的计划工具还可以自动将员工人数与收入增长和产品发布计划相匹配,它也可以作为一个协作的现金流管理工具,用在采购和费用管理领域,并跟踪支出。

▎银行业务

公司银行业务也是一个具有优化空间的环节。新的工具应该帮助公司更好地管理银行业务,通过与银行账户连接的软件,企业可以实时了解其现金状况、债务和资金流动情况。此外,这种工具可以自动发送和接收付款(总比必须手动填写表格以启动电汇好),并协助财务管理部门核对付款。

▎自动化数据输入和报告

最后,新的工具还可以帮助自动提取和审查数据,收据和支票不会在一夜之间消失,但是像光学字符识别和机器学习这样的技术,可以消除手工输入发票信息、收集收据以及将信息与公司银行对账单上收到的支票进行匹配。此外,还可以通过在正确的数据源中创建连接,报告可以自动被预填充和更新。

随着金融与科技的结合越来越深入,有越来越多的公司有能力通过交易收入、贷款甚至保险等方式,利用金融科技实现盈利。

当前,企业客户越来越习惯在网上进行交易,现金、支票等支付工具已经变得落伍且不如电子支付更值得信赖。

第二,我们见证了金融科技基础设施的建立,使公司能够进行支付并与银行合作伙伴建立联系。例如,费用管理公司可以启动虚拟卡,来收取在付款系统中产生的交易费用。应付账款(AP)和应收账款(AR)软件公司可以在客户使用其平台促进付款时收取交易费用。

最后,软件公司正在提供更好的数据来承保金融服务的风险,例如现金流贷款和发票保理可以基于应付账款和应收账款数据。这些金融产品为金融软件创业公司提供了额外的收入来源。而且,由于这些工具往往与交易量挂钩,随着客户处理更多业务,市场增长,产品粘性将变得更强。

小结

以上的设想只是我们对财务+技术结合的一些想法,工具的迭代发展还有很多可能性。这些工具将使企业在经济低迷时期更有效地管理现金和分配资源,并在经济繁荣时期更谨慎地支出和更有效地合作。

在过去的5到10年里,销售、市场营销和工程部门都大幅升级了他们的工具,现在是时候把重点转移到财务上了。通过融合金融科技和企业,这些产品最终将CFO使用的工具带入现代。

本文为专栏作者授权创业邦发表,版权归原作者所有。文章系作者个人观点,不代表创业邦立场,转载请联系原作者。如有任何疑问,请联系editor@cyzone.cn。

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