科创板来了,商业银行能做什么?

田甜 2019-09-24 10:51

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“科创板是银行转型升级的重要机遇,是银行创新金融产品和服务的驱动力,科创板将推动传统银行业不断提高服务能力,促进客户的结构优化。”浦发银行苏州分行副行长宫建强对创业邦表示。

今年,科创板首次被写入《政府工作报告》:改革完善金融支持机制,设立科创板并试点注册制,鼓励发行双创金融债券,支持发展创业投资。

可以想见,设立科创板并试点注册制将进一步加快推进。在这一过程中,商业银行扮演着重要角色。

9月11日,2019中国(苏州)科创企业峰会暨第四届苏南股权路演中心聚合大会在苏州金鸡湖国际会议中心举办。交通银行、浦发银行、泰隆银行、光大银行、中信银行代表接受创业邦采访,谈及了科创板对传统商业银行的新机遇、银行界服务科创企业的痛点以及各自的创新举措。

科创板为银行带来优质客户群

交通银行是国内最早成立科技支行的商业银行,一直深耕科技企业金融服务。交通银行苏州科技支行已为苏州市上千家企业提供金融服务,其中不乏优质企业已登陆科创板。

在交通银行苏州支行行长杨循看来,科创企业区别于其他企业客户群具有以下三大特征:一是高成长性,企业拥有核心技术,普遍处于上升期,其收入的复合增长率明显高于一般企业;二是高研发投入,技术创新能力强;三是高行业集中度,科创企业主要集中在信息技术、生物医药和高端装备制造。

苏州地处长三角核心地带,区域经济发达,中小企业尤其是科创型中小企业众多。近年来,随着苏州经济整体转型升级,政府鼓励科创型中小企业落户苏州。在中信银行苏州分行行长助理倪卫芳看来,银行应当重点关注的领域包括生物医药、半导体、高端制造、人工智能、机器人等政府主导发展的产业。

科创企业属于技术密集型,缺乏足够不动产抵押物,在科创企业发展早期,不确定性比一般企业更大。而相比之前的科创领域,科创板已受理企业名单无疑已经完成了一次筛选。

虽然科创板只对企业营收作了规定,并不明确要求企业必须已经盈利,但我们观察科创板已受理的企业,发现虽然有个别企业还在亏损,但科创板整体上显然更欢迎研发成果已实现落地转化的企业。

换言之,银行把科创板企业作为重点服务对象,比服务其他科技企业风险更低。

倒逼银行创新服务能力

传统商业银行放贷给公司,通常看重财务数据、有无担保抵押物等指标。而且,每放一笔贷款,必须完成授信调查报告,这占用了大量办理业务的时间。

在各商业银行竞相“争夺”科创板企业的当下,商业银行唯有提高办事效率,提升服务能力,以创新方式化解服务科创企业痛点,才能在竞争中胜出。

泰隆银行是专注于服务小微企业的特色银行。近年来,泰隆银行围绕“大众创业、万众创新”战略,不断进行业务优化升级,与现有服务小微模式相结合,为科创型企业定制了一套一站式的投融资综合解决方案。

在风控方面,泰隆银行成立了行业专家委员会,为银行把控各行业技术风险提供智慧支持。泰隆银行苏州分行副行长朱建琴向创业邦介绍,纳入这套方案的科创型企业产业方向包括节能环保产业、新一代信息技术产业、生物产业、新能源产业及文化创意产业等。

光大银行苏州分行则与政府机构、保险公司、担保机构建立合作关系,以此化解科创企业风险缓释措施缺失的难题。据光大银行苏州分行方面提供的数据,截至目前,银证渠道下贷款客户已达60多户,贷款余额达到2亿多元。

很多科创型企业处在成长期,如果按照一般标准化的成熟企业授信准入要求,往往达不到准入条件,享受不了相关金融服务。

浦发银行苏州分行推出了面向科创型企业的积分制度,从人才优势、技术优势、私募股权基金投入优势、产业趋势发展优势等方面,通过积分方式,更切实地解决金融服务选择标准问题。

相比其他企业,科创企业还有诸多个性化服务需求,光大银行苏州分行为此依托集团优势,组建柔性服务团队,为科创企业打造综合化的金融服务方案。

银行只是为科创企业提供贷款,并不能获得超额收益,却百分百承担了科创企业研发失败、产品不被市场认可等风险。这是商业银行在服务科创企业时面临的行业痛点。

为了分担风险,拓宽科创企业融资渠道,中信银行苏州分行与政府合作,介入政府推出的科技贷、园科贷、扎根贷等政府增信类产品。

泰隆银行苏州分行则定期举办“泰汇投”投融资对接会,邀请知名投资机构以及有融资需求的企业参加,实现企业与投资机构的对接。

“科创板落地是对银行经营科创企业客群服务质量的一次检验。科创企业融资渠道多样化也必将倒逼银行在综合服务上体现更强的竞争力。”杨循对创业邦表示。

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